สำหรับท่านที่กำลังมองหา สินเชื่อส่วนบุคคล วันนี้ทีมงานของเราขอสรุปข้อมูลเพื่อเป็นแนวทางประกอบการพิจารณาตัดสินใจ โดยเราจะพาทุกท่านทุกท่านไปทำความเข้าใจว่า สินเชื่อประเภทนี้ คืออะไร ? เหมาะสำหรับใคร มีธนาคารไหนบ้างที่ปล่อยสินเชื่อประเภทนี้ โดยเน้นหน่วยงานที่เปิดให้บริการแบบถูกกฎหมาย มีที่ไหนสามารถยื่นออนไลน์ได้ วันนี้เราขอพาทุกท่านไปทำความรู้จักพร้อมกัน เพื่อให้คุณสามารถทำความเข้าใจรายละเอียดได้มากขึ้น ช่วยให้พิจารณาได้ตรงตามวัตถุประสงค์
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ Personal Loan หรือ บริการทางการเงินที่เปิดให้บริการแก่บุคคลทั่วไป เพื่อทำการยื่นกู้ขอยืมเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่างๆ ที่ไม่ใช่วัตถุประสงค์ในการนำจำนวนเงินนี้ ไปประกอบธุรกิจ โดยปกติแล้วจะเป็นการขอยื่นกู้เพื่อใช้จำนวนเงินสำหรับย้ำฉุกเฉิน หรือการใช้การใช้จ่ายในช่วงเวลาที่ต้องการความเร่งด่วน หรือต้องการเงินก้อนสำหรับทำสิ่งหนึ่งสิ่งใดที่ไม่ใช่การทำธุรกิจ ยกตัวอย่างเช่นค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล เงินสำหรับปรับปรุงที่อยู่อาศัย สำหรับข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ ก็คือ ผู้กู้นำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ได้อย่างอิสระ เป็นรูปแบบ ของเครื่องมือทางการเงินที่มีความยืดหยุ่นสูง
หลักการพื้นฐานของการอนุมัติ ขอสินเชื่อประเภทส่วนบุคคล
สำหรับสินเชื่อประเภทนี้ จะมีความคล้ายคลึงกับบริการสินเชื่อเงินด่วน แต่มีรายละเอียดปลีกย่อยที่อาจจะแตกต่างกันนิดหน่อย โดยพื้นฐานของเครื่องมือทางการเงินประเภทนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย มีรายละเอียดดังนี้
- เปิดให้บริการสำหรับคนไทย ที่อยู่ในราชอาณาจักรไทย
- มียอดวงเงินโดยทั่วไป เริ่มต้นที่ 50,000 ไปจนถึง 1,000,000 บาท ในส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้กู้ รวมถึงความสามารถในการชำระเงินคืน รวมทั้งเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
- มีระยะเวลาในการผ่อนชำระ มักจะอยู่ในช่วงเวลา ภายใน 1 ถึง 5 ปี
- เป็นสินเชื่อที่อาจจะต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือใช้บุคคลค้ำประกัน ซึ่งแตกต่างจากการขอสินเชื่อเงินด่วนที่มักไม่ใช้หลักประกัน
- สำหรับอัตราดอกเบี้ย โดยส่วนใหญ่แล้วจะอยู่ที่ 5- 15% ต่อปี ในจุดนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันทางการเงิน
- สำหรับวัตถุประสงค์ในการนำเงินไปใช้จ่าย โดยส่วนใหญ่มักจะใช้ในเรื่องส่วนตัว ค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล นำมาปรับปรุงที่อยู่อาศัยเป็นต้น
การเตรียมตัวขั้นพื้นฐานสำหรับการขอสินเชื่อบุคคล
การเลือกขอสินเชื่อประเภทนี้ ไม่ว่าจะเป็นการยื่นด้วยตัวคุณเอง หรือ สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ มีขั้นตอนที่ไม่ต่างกันมากโดยมีรายละเอียดรายละเอียดดังนี้
-
เตรียมตัวให้พร้อมโดยเฉพาะการตรวจสอบเครดิตสกอร์
จุดนี้จะทำให้ผู้ที่ยื่นเอกสารได้รับการพิจารณาที่ดี รวมทั้งมีโอกาสรับดอกเบี้ยต่ำ
-
การเตรียมเอกสารขั้นพื้นฐานของผู้ยื่นกู้
ยกตัวอย่างเช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หลักฐานการเงินอื่นๆ โดยจะต้องเตรียมให้พร้อม หากทางสถาบันการเงินขอเอกสารตัวไหนจะได้ยื่นเพิ่มได้ทันทีไม่เสียเวลานาน
-
พิจารณาความสามารถในการคืนเงิน
ควรคำนวณรายจ่ายและรายรับก่อนเสมอ เพื่อพิจารณาว่าจะมีความสามารถชำระคืน ตามยอดที่ทางสถาบันทางการเงินเรียกเก็บหรือไม่ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาภายหลัง เพราะถ้าเกิด ผิดพลาด ส่งช้า หรือจ่ายเป็นไปตามกำหนด จะทำให้เกิดประวัติเสียภายหลัง ซึ่งมีผลต่อการยื่น ขอสินเชื่อประเภทอื่นในอนาคต
-
ตรวจเช็คข้อเสนอของแต่ละธนาคาร
สถาบันทางการเงินแต่ละแห่งจะมีดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน เพราะฉะนั้นหากคุณกำลังพิจารณาจะขอสินเชื่อประเภทนี้ แนะนำให้ตรวจเช็คทุกธนาคาร เพื่อเปรียบเทียบให้ได้ ดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อประเภทนี้ จะทำให้ขั้นตอนเป็นไปอย่างรวดเร็ว อีกทั้งยังเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล เพื่อให้ผู้ยื่นเอกสารได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากวงเงินสินเชื่อประเภทนี้
ข้อดี-ข้อเสีย การขอสินเชื่อ Personal Loan
ข้อดี
- เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีความยืดหยุ่น สามารถนำเงินมาใช้ตามวัตถุประสงค์ได้เลย ไม่ว่าจะ การปรับปรุงบ้าน, การศึกษา, การใช้ส่วนบุคคล, หรือแม้กระทั่งการเดินทาง
- สินเชื่อประเภทไหนไม่ต้องมีหลักประกัน เพราะมักไม่ต้องการหลักประกัน ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีหรือไม่ต้องการใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
- ขั้นตอนการพิจารณามีกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็ว ซึ่งโดยปกติแล้วหลายสถาบันการเงินมีกระบวนการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลที่รวดเร็ว จึงเป็นรูปแบบ ทางการเงินที่มีความรวดเร็ว
- สำหรับอัตราดอกเบี้ยมีความชัดเจน เมื่อเปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยจะพบว่าเป็นประเภทเครื่องมือทางการเงินที่มีดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เสถียร ทำให้ผู้ยื่นกู้สามารถวางแผนการชำระได้อย่างแน่นอน ไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ยลอยตัว ทำให้สามารถวางแผนชำระคืนได้อย่างมี
ข้อเสีย
- ถ้าเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย จะพบว่าค่อนข้างมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง อาจจะมีความเสี่ยงในเรื่องของอัตราจ่ายดอกเบี้ยที่แพง
- มีวงเงินที่จำกัด เนื่องจากเป็นสินเชื่อสำหรับบุคคล จึงทำให้การยื่นพิจารณายอดวงเงิน จะพิจารณาขึ้นอยู่กับประวัติและความสามารถในการชำระเงินคืน
- ในบางครั้งจะมีค่าธรรมเนียมรวมถึงค่าใช้จ่ายแอบแฝงอื่นๆซ่อนอยู่ รวมถึงค่าใช้จ่ายในส่วนค่าปรับที่ชำระช้ากว่ากำหนด ซึ่งล้วนเป็นค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ผู้คนจะต้องจ่าย อาจทำให้เสียเงินมากขึ้น
- ถ้าหากชำระไม่ตรงเวลา มีผลโดยตรงกับเครดิตสกอร์ อาจทำให้คะแนนติดลบมากขึ้นซึ่งมีปัญหาโดยตรงกับการยื่นขอสินเชื่อประเภทอื่นในครั้งต่อไป อาจทำให้ การยื่นขอสินเชื่อในอนาคตยากขึ้น
บทสรุปสินเชื่อแบบส่วนบุคคล
ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถติดต่อขอยื่นเอกสารกับทางสถาบันการเงินได้เลย ซึ่งแต่ละที่มีสินเชื่อประเภทนี้ เหมือนกัน แต่ในส่วนที่จะแตกต่างกัน ก็คือ การขอเอกสาร เงื่อนไขหลักประกัน บางที่ไม่ดูหลักประกันเลย แถมยังสามารถขอยื่นผ่านช่องทางออนไลน์ได้ โดยสแกนเอกสารส่งทางอีเมล ดังนั้นก่อนที่คุณจะยื่นเอกสารกับสินเชื่อประเภทนี้ แนะนำให้เปรียบเทียบกับสถาบันการเงิน สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี รวมทั้งหน่วยงานที่ไม่ใช่สถาบันทางการเงิน เพื่อให้สามารถเข้าถึงเงินทุน ได้เร็ว สามารถนำเงินทุนมาแก้ไขปัญหาและช่วงเวลานั้นได้อย่างทันท่วงที เพราะถึงแม้การเตรียมเอกสารจะมีขั้นตอนที่ทำให้คุณเสียเวลา และความเข้มงวดของการพิจารณา แต่ในมุมของผู้ยื่นกู้ สามารถเลือกสิ่งที่ดีที่สุด เลือกสถาบันทางการเงินที่ให้ดอกเบี้ยถูกที่สุด เพียงแค่เติมเอกสารไปตามขั้นตอน เพียงเท่านี้คุณก็สามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
หวังเป็นอย่างยิ่งว่า เนื้อหาในวันนี้ จะทำให้คนเข้าใจการเตรียมความพร้อม สินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุด สำหรับการเตรียมตัวยื่นสินเชื่อแบบส่วนบุคคล ข้อดี-ข้อเสีย รวมทั้งการเตรียมความพร้อมในการเตรียมเอกสาร เบื้องต้นจะต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างก่อนติดต่อกับทางสถาบันทางการเงิน เพื่อให้กระบวนการเป็นไปอย่างรวดเร็ว โดยในครั้งหน้าเรายังมีข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับการเงินมานำเสนอ โดยสามารถติดตามข้อมูลข่าวสารพร้อมทั้งรายละเอียดข้อมูลใหม่ได้ที่ เพื่อให้คุณติดอาวุธทางการเงิน และใช้เครื่องมือทางการเงินได้อย่างคุ้มค่า
