คลินิกแก้หนี้ by SAM คือโครงการของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับบริษัท บริหารสินทรัพย์ สุขุมวิท จำกัด (Sukhumvit Asset Management: SAM) ที่รวมหนี้เสียบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลจากหลายเจ้าหนี้มาไว้ที่เดียว ผ่อนด้วยดอกเบี้ย 3% ถึง 5% ต่อปี นานสูงสุด 10 ปี ใครที่ค้างชำระเกิน 120 วัน และหนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท สมัครได้ ส่วนคนที่ยังผ่อนได้ปกติแต่อยากรวมหนี้บัตรเครดิต 2569 ให้ดอกเบี้ยต่ำลง มีทางเลือกอื่น เช่น สินเชื่อออมสิน Re-Card ดอกเบี้ยคงที่ 8.99% ต่อปี
บทความนี้แยกให้ชัดว่าสถานะหนี้ของคุณเหมาะกับทางไหน พร้อมตัวเลขค่างวดที่คำนวณจริง และขั้นตอนสมัครทีละขั้น ข้อมูลจากเว็บไซต์ ธปท. SAM และธนาคารออมสิน ณ เดือนกันยายน 2569
เช็กก่อน หนี้ของคุณอยู่สถานะไหน
การเลือกวิธีรวมหนี้ขึ้นกับว่าคุณค้างชำระหรือยัง ดูสถานะได้จากรายงานเครดิตบูโร ผ่านแอปธนาคารหรือแอปทางรัฐ (NCB)
| สถานะหนี้ | ทางเลือกหลัก |
|---|---|
| ยังผ่อนปกติ ไม่เคยค้าง | สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต เช่น ออมสิน Re-Card หรือโอนยอดหนี้ (Balance Transfer) |
| จ่ายขั้นต่ำมานาน ดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น | มาตรการแก้หนี้เรื้อรังของ ธปท. |
| เริ่มค้างชำระ แต่ยังไม่ถึง 90 วัน | ขอปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้ก่อนเป็นหนี้เสีย |
| ค้างเกิน 90 วัน หนี้รวมไม่เกิน 100,000 บาท | โครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ |
| ค้างเกิน 120 วัน หนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท | คลินิกแก้หนี้ by SAM |
คลินิกแก้หนี้ SAM คืออะไร
คลินิกแก้หนี้ เป็นโครงการแก้หนี้เสียรายย่อยที่ ธปท. ร่วมกับสถาบันการเงินที่เข้าร่วม โดยมอบให้ SAM เป็นผู้ดำเนินการ จุดเด่นคือรวมหนี้ไม่มีหลักประกันจากหลายเจ้าหนี้มาไว้ในแผนผ่อนเดียว ลดดอกเบี้ยจาก 16% ถึง 25% ต่อปี เหลือ 3% ถึง 5% ต่อปี
ใครสมัครคลินิกแก้หนี้ได้บ้าง
ตามประกาศของ SAM และหน้ามาตรการแก้หนี้ของ ธปท.
- เป็นบุคคลธรรมดา อายุไม่เกิน 70 ปี
- มีรายได้ และไม่เป็นบุคคลล้มละลาย
- เป็นหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน กับสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ
- ค้างชำระเกิน 120 วัน ตามข้อมูลเครดิตบูโร
- ยอดหนี้รวมทุกเจ้าหนี้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
ตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2566 โครงการยกเลิกเงื่อนไขวันที่เป็นหนี้เสีย ลูกหนี้ที่เพิ่งเป็นหนี้เสียรายใหม่จึงสมัครได้
ดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อน 3 ทางเลือก
| ระยะเวลาผ่อน | อัตราดอกเบี้ย |
|---|---|
| ไม่เกิน 4 ปี | 3% ต่อปี |
| เกิน 4 ปี ถึง 7 ปี | 4% ต่อปี |
| เกิน 7 ปี ถึง 10 ปี | 5% ต่อปี |
ใครสมัครไม่ได้
- หนี้ยังไม่ถึงเกณฑ์ค้างชำระ 120 วัน
- หนี้รวมเกิน 2 ล้านบาท
- หนี้มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อบ้าน หรือเช่าซื้อรถ
- เจ้าหนี้ไม่ได้เข้าร่วมโครงการ ตรวจรายชื่อได้ที่เว็บไซต์คลินิกแก้หนี้หรือโทร 1443
กรณีถูกฟ้องร้องหรือมีคำพิพากษาแล้ว เงื่อนไขอาจต่างออกไป ให้โทรถาม Call Center 1443 ก่อนสมัคร
ขั้นตอนสมัครคลินิกแก้หนี้ ทำตามได้เลย
- เช็กเครดิตบูโร ให้รู้ว่าแต่ละบัญชีค้างกี่วัน และยอดรวมเท่าไหร่
- ลงทะเบียนที่ debtclinicbysam.com ผ่านระบบ E-Application
- รอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ เพื่อตรวจคุณสมบัติและประเมินความสามารถผ่อน
- ส่งเอกสาร ผ่านระบบ E-Document ตามรายการที่เจ้าหน้าที่แจ้ง
- ติดตามผลผ่าน E-Status บนเว็บไซต์
- นัดทำสัญญาผ่าน E-Appointment แล้วเริ่มผ่อนตามแผน
ติดต่อได้ที่ Call Center 1443 ทุกวัน 09.00 น. ถึง 19.00 น. หรือศูนย์บริการที่ The Avenue รัชโยธิน ชั้น 4 การสมัครไม่มีค่าใช้จ่าย ใครเรียกเก็บค่าดำเนินการให้สงสัยว่าเป็นมิจฉาชีพ
สิ่งที่ต้องรู้หลังเข้าโครงการ
- บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดที่นำมารวม จะถูกปิดและใช้ต่อไม่ได้
- ประวัติในเครดิตบูโรจะแสดงว่าผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ ธนาคารอื่นจะเห็นข้อมูลนี้
- ถ้าผิดนัดชำระตามแผน อาจหลุดจากโครงการและกลับไปใช้เงื่อนไขเดิม
รวมหนี้บัตรเครดิต 2569 สำหรับคนที่ยังไม่เป็นหนี้เสีย
รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารออมสิน ด้วยสินเชื่อ Re-Card
สินเชื่อออมสิน Re-Card ใช้ปิดหนี้บัตรเครดิตจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. แล้วมาผ่อนกับออมสินที่เดียว
- ดอกเบี้ยคงที่ 8.99% ต่อปี สำหรับพนักงานประจำ และ 11.99% ต่อปี สำหรับอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ
- วงเงินสูงสุด 500,000 บาท ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- ผ่อนนานสุด 7 ปี ไม่ต้องมีหลักประกัน
- เงินเดือน 20,000 บาทขึ้นไป หรือรายได้อาชีพอิสระ 30,000 บาทขึ้นไป ทำงานหรือทำกิจการมาอย่างน้อย 2 ปี
- ประวัติผ่อนบัตรดีในรอบ 1 ปี และไม่มียอดค้างชำระในปัจจุบัน
- ยื่นกู้ได้ถึง 30 ธันวาคม 2569 ทำสัญญาภายใน 31 มกราคม 2570
รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2569
นอกจากออมสิน ยังมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช้โอนหรือปิดหนี้บัตรได้ ตัวอย่างจากการรวบรวมของ Kapook (อัปเดตกรกฎาคม 2569)
| ผลิตภัณฑ์ | ผู้ให้บริการ | ดอกเบี้ยต่อปี | วงเงินสูงสุด | รายได้ขั้นต่ำ |
|---|---|---|---|---|
| UOB Xpress | UOB | 7.99% ถึง 25% | 2 ล้านบาท | 15,000 บาท |
| Happy Cash Balance Transfer | LH Bank | 8.88% ถึง 25% | 1.5 ล้านบาท | 30,000 บาท |
| Personal Cash | CIMB Thai | 9.99% ถึง 25% | 2 ล้านบาท | 20,000 บาท |
| สินเชื่อส่วนบุคคล | ไทยเครดิต | 9.99% ถึง 25% | 2 ล้านบาท | 30,000 บาท |
ดอกเบี้ยขั้นต่ำในตารางเป็นอัตราสำหรับผู้กู้ที่ธนาคารประเมินว่าความเสี่ยงต่ำที่สุด หลายคนจะได้อัตราสูงกว่านี้ ถ้าได้เกิน 16% ต่อปี การรวมหนี้จะไม่ช่วยลดดอกเบี้ยจากบัตรเครดิตเลย
รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คุ้มเมื่อไหร่
- ดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่า 16% ต่อปีชัดเจน
- ค่างวดใหม่ต่ำกว่ายอดที่จ่ายอยู่ต่อเดือน
- คุณหยุดใช้บัตรหลังรวมหนี้ ถ้ายังรูดต่อ หนี้จะกลับมาเป็น 2 เท่า
คำนวณให้เห็น หนี้บัตรเครดิต 150,000 บาท แต่ละทางผ่อนเท่าไหร่
ผมคำนวณด้วยสูตรผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก
| ทางเลือก | ดอกเบี้ย | ผ่อน | ค่างวดต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนบัตรเครดิตเองให้หมดใน 5 ปี | 16% | 60 เดือน | 3,648 บาท | 68,863 บาท |
| ออมสิน Re-Card | 8.99% | 60 เดือน | 3,113 บาท | 36,782 บาท |
| ออมสิน Re-Card | 8.99% | 84 เดือน | 2,413 บาท | 52,658 บาท |
| คลินิกแก้หนี้ | 3% | 48 เดือน | 3,320 บาท | 9,367 บาท |
| คลินิกแก้หนี้ | 4% | 84 เดือน | 2,050 บาท | 22,227 บาท |
| คลินิกแก้หนี้ | 5% | 120 เดือน | 1,591 บาท | 40,918 บาท |
ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำ 8% ตามเกณฑ์ปัจจุบัน เดือนแรกต้องจ่ายถึง 12,000 บาท (กรุงเทพธุรกิจ) คนที่จ่ายไม่ไหวจึงควรเลือกแผนผ่อนระยะยาวก่อนหนี้เสียจะเกิด
ข้อสังเกตคือ ผ่อนนานขึ้นทำให้ค่างวดลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น เลือกระยะที่ผ่อนไหวจริงโดยไม่ต้องกู้ใหม่มาจ่าย
โครงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว รัฐบาล 2569 ยังมีไหม
ธปท. เคยมีมาตรการรวมหนี้ ที่ให้รวมหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลเข้ากับสินเชื่อบ้าน ทำได้ทั้งกับธนาคารเดิมหรือข้ามธนาคาร โดยหนี้ส่วนบุคคลต้องได้ดอกเบี้ยต่ำลง มาตรการนี้กำหนดไว้ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2568 ตอนนี้หน้ามาตรการแก้หนี้ของ ธปท. ไม่ได้แสดงมาตรการนี้เป็นมาตรการเฉพาะแล้ว
แต่ยังมีมาตรการที่ใช้ได้ในปี 2569 คือ
- แก้หนี้เรื้อรัง สำหรับคนที่จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นมานาน 3 ถึง 5 ปี ลดดอกเบี้ยเหลือ 3% ถึง 5% ต่อปี และผ่อนได้ถึง 10 ปี
- ปรับหนี้บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อผ่อนระยะยาว สำหรับคนที่จ่ายขั้นต่ำ 8% ไม่ไหว ขอได้ก่อนเป็นหนี้เสีย
- สิทธิ์ขอปรับโครงสร้างหนี้ ทั้งก่อนและหลังเป็นหนี้เสีย เจ้าหนี้ต้องเสนอทางเลือกให้ และห้ามคิดดอกเบี้ยทบต้น
ติดต่อเจ้าหนี้โดยตรง หรือศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. โทร 1213
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ออมสิน 2569 มีทางไหนบ้าง
ออมสินมี 2 ทางที่เกี่ยวข้อง
- Re-Card สำหรับคนที่ยังผ่อนบัตรปกติ ตามรายละเอียดข้างต้น
- โครงการแก้ไขหนี้ค้างชำระของบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด สำหรับลูกหนี้บัตรของออมสินเองที่ค้างชำระ ติดต่อสาขาหรือ Call Center 1115
หนี้เสียไม่เกิน 100,000 บาท ดูโครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ก่อน
ถ้าหนี้เสียรวมไม่เกิน 100,000 บาท โครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ของ ธปท. และ SAM อาจคุ้มกว่าคลินิกแก้หนี้ เพราะให้จ่ายเงินก้อนบางส่วนเพื่อปิดบัญชี หรือได้ลดหนี้บางส่วนแล้วผ่อนต่อไม่เกิน 3 ปีที่ดอกเบี้ย 0% เปิดลงทะเบียนตั้งแต่วันที่ 5 มกราคม 2569 โทร 1443 กด 6
5 ข้อควรระวังก่อนรวมหนี้
- อย่ากู้นอกระบบมาปิดหนี้บัตร ดอกเบี้ยสูงกว่าหลายเท่า
- อย่าจ่ายเงินให้คนที่อ้างว่าช่วยสมัครคลินิกแก้หนี้ การสมัครทำเองได้และฟรี
- หยุดใช้บัตรที่ปิดหนี้แล้ว หรือแจ้งยกเลิกบัตรไปเลย
- อ่านสัญญาเรื่องค่าปรับปิดก่อนกำหนด ของสินเชื่อรวมหนี้
- เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน แม้จะน้อย เพื่อไม่ต้องกลับไปรูดบัตรเมื่อมีเหตุไม่คาดคิด
สรุป
คลินิกแก้หนี้ SAM เหมาะกับคนที่หนี้บัตรเป็นหนี้เสียเกิน 120 วัน และยอดรวมไม่เกิน 2 ล้านบาท ได้ดอกเบี้ย 3% ถึง 5% ผ่อนได้ถึง 10 ปี ส่วนคนที่ยังผ่อนปกติ การรวมหนี้บัตรเครดิต 2569 ผ่านออมสิน Re-Card ที่ดอกเบี้ย 8.99% ต่อปี หรือสินเชื่อโอนยอดของธนาคารอื่น ช่วยลดดอกเบี้ยได้เกือบครึ่ง คนที่หนี้เสียไม่เกิน 100,000 บาท ควรดูโครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ก่อน
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: เช็กเครดิตบูโรเพื่อดูสถานะและยอดหนี้ทุกบัญชี แล้วเลือกทางจากตารางด้านบน ถ้าเป็นหนี้เสียแล้ว ลงทะเบียนที่ debtclinicbysam.com หรือโทร 1443 ได้เลย
ถามตอบ (FAQ)
ยังไม่เป็นหนี้เสีย สมัครคลินิกแก้หนี้ได้ไหม
ไม่ได้ ต้องค้างชำระเกิน 120 วันก่อน แต่ไม่ควรตั้งใจหยุดจ่ายเพื่อเข้าโครงการ เพราะจะเสียประวัติเครดิตและอาจถูกฟ้อง ให้ขอปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้หรือใช้สินเชื่อรวมหนี้แทน
เข้าคลินิกแก้หนี้แล้ว ติดแบล็กลิสต์ไหม
ไทยไม่มีแบล็กลิสต์ แต่เครดิตบูโรจะบันทึกประวัติค้างชำระและการปรับโครงสร้างหนี้ไว้ เมื่อผ่อนครบและปิดบัญชี ประวัติจะดีขึ้นตามเวลา
หนี้บัตรเครดิต 3 ใบจาก 3 ธนาคาร รวมที่คลินิกแก้หนี้ได้ไหม
ได้ ถ้าเจ้าหนี้ทุกรายเข้าร่วมโครงการ ทุกบัญชีเป็นหนี้เสียตามเกณฑ์ และยอดรวมไม่เกิน 2 ล้านบาท
สินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2569 ไม่มีสลิปเงินเดือนกู้ได้ไหม
ออมสิน Re-Card รับอาชีพอิสระที่มีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไปและทำกิจการมาอย่างน้อย 2 ปี ดอกเบี้ย 11.99% ต่อปี ต้องมีหลักฐานรายได้ เช่น รายการเดินบัญชี
สมัครคลินิกแก้หนี้ต้องเสียเงินไหม
ไม่มีค่าสมัคร ใครที่เรียกเก็บเงินเพื่อช่วยยื่นเรื่อง ให้แจ้ง 1443 หรือ ธปท. 1213
ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาโครงการอาจเปลี่ยนแปลงตามประกาศของ ธปท. SAM และธนาคาร การอนุมัติขึ้นกับการพิจารณาของผู้ให้บริการ ผู้เขียนไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน
รวมหนี้บัตรเครดิต 2569, คลินิกแก้หนี้ SAM, คลินิกแก้หนี้ คุณสมบัติ, รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี, รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารออมสิน, ออมสิน Re-Card, รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ออมสิน 2569, รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2569, โครงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว รัฐบาล 2569, รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต 2569, สินเชื่อปิดบัตรเครดิต 2569, ปิดหนี้ไว ไปต่อได้
Sources:
- คลินิกแก้หนี้ by SAM
- SAM: คลินิกแก้หนี้ปรับเงื่อนไขใหม่ ค้างชำระเกิน 120 วัน
- ธปท.: มาตรการแก้หนี้ยั่งยืน
- ธปท.: 6 คำถามเพื่อความเข้าใจมาตรการรวมหนี้
- ธปท.: โครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้
- ธนาคารออมสิน: สินเชื่อออมสิน Re-Card
- ธนาคารออมสิน: โครงการแก้ไขหนี้ค้างชำระของบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด
- Kapook: รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี 2569
- กรุงเทพธุรกิจ: ธปท. ขยายชำระขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% ถึงสิ้นปี 2569
- บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB)
เสธ.การเงิน คือนามปากกาของอดีตข้าราชการและนักวิเคราะห์สถานการณ์ต่างประเทศ ผู้มีมุมมองว่าหลักการสร้างความมั่นคงของชาติกับการบริหารความมั่นคงทางการเงินส่วนบุคคลนั้นขับเคลื่อนด้วยยุทธศาสตร์เดียวกัน เขาจึงก่อตั้ง Wealth4Freedom ขึ้นเพื่อถ่ายทอดองค์ความรู้ กลยุทธ์การวางแผนการเงิน และการลงทุนที่รัดกุม แม่นยำ เปรียบเสมือนการวางแผนรบในสมรภูมิเศรษฐกิจ เพื่อช่วยให้ทุกคนบริหารจัดการทรัพยากร ปลดพันธนาการหนี้สิน และก้าวสู่อิสรภาพทางการเงินได้อย่างยั่งยืน
